13ª edição - Sua aposentadoria

Há no mercado uma série de planos de aposentadoria. Com um depósito automático de uma quantia mensal, o cliente garante, na idade em que desejar, uma retirada mensal que complementa a renda da aposentadoria oficial e permite que se mantenha o padrão de vida no período de retiro.

Os bancos, por sua vez, fazem questão de mostrar aos seus clientes as possibilidades de aplicação nesse tipo de produto. Sempre que o seu gerente tiver a possibilidade, ele vai te oferecer uma das opções disponíveis. Isso porque as instituições financeiras cobram uma taxa de administração proporcional ao dinheiro aplicado e com isso fazem um dinheirão.

Mas é fácil fazer um plano de previdência próprio, sem precisar abrir mão de parte da rentabilidade para remunerar o banco. Com organização e disciplina, é possível fazer o próprio pé de meia, ganhando um pouco mais do que o banco te pagaria.

Vamos a um exemplo prático e surpreendente. Você tem 25 anos. Sua renda é de R$ 4 mil mensais. Quer se aposentar aos 60 e manter o padrão de vida, deixando ainda uma herança para os filhos. Para isso, é preciso juntar R$ 800 mil, levando em conta uma taxa de juros eterna de 0,5% ao mês. Basta aplicar por mês, no Tesouro Direto ou CDB, R$ 561. Já descontei a inflação prevista nos cálculos.

Admito que é muito dinheiro para se poupar por mês, ainda mais se houver outras poupanças. Mas esse é um cálculo quase sem possibilidade de dar errado e sem riscos.

Agora se você aceita um pouco mais de risco, a surpresa: se aplicar em algo que dê 1,2% ao mês, precisará juntar apenas R$ 333 mil. E para isso bastam, é sério, R$ 27 por mês. Para conseguir essa rentabilidade recomendo uma carteira com 35% em CDB, 35% no Tesouro Direto e 30% em ações recomendadas por um analista experiente.

As taxas de juros fazem toda a diferença. Atente para a disciplina e organização. Elas são a base de tudo. Uma boa semana.